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工商時報【主筆室】

新政府執政2個月以來，遇到各樣天災人禍，忙得昏頭轉向，讓人不忍苛責。原本認為既是新手上路，理當多多包涵；然而細看檯面人物，不乏藍綠老手，處理問題竟然也七葷八素，活像新手上路，實在令人不解。最近發生一銀ATM被國際黑幫駭入，上演吐鈔秀；所幸「天佑台灣」，該集團滯留台灣的成員之一，竟被度假員警撞見通報逮捕，「踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫」，贓款也幾乎全數追回，實在是太神奇了。然而，更神奇的是，一銀高層在事件發生第一時間的回應，竟然不檢討資安缺失，卻怪罪金融科技走太快，決定要放慢腳步，果然引起網路一陣砲轟。

新舊政府交接前，金管會在5月18日提出「金融科技發展策略白皮書」，以「創新數位科技，打造智慧金融」為願景，做為政策推動的指導原則。內容包括金融服務、創新研發、人才培育、風險管理、基礎建設等5大構面，也提出11項應優先發展目標；無論目標、願景、執行計畫都算相當完備。然而，「生不逢時」，選在政權交接前兩天提出，究竟會不會被執行，成為許多人心中的問號。

日前因蔡英文總統指示推動金融科技發展，金管會火速研擬十大計畫，內容包含銀行、證券、保險三大金融領域，並且因應第一銀行ATM盜領案，首度提出建立「金融資訊安全資訊分享與分析中心」的構想。金融科技十大計畫包括推動電子支付發展、規劃P2P網路借貸平台發展、推動股權性質群眾募資平台、推動保險業利用相關創新產品、推動基金網路銷售平台、金融科技人才培訓、打造數位化帳簿劃撥作業環境、推廣區塊鏈技術的試驗與應用、建立金融資訊安全分享與分析中心、建構整合安全的網路身分認證機制。

金管會火速研擬完成十大計畫，一開始讓人擔心倉促完成品質堪虞，然而仔細看過後就恍然大悟了；事實上除了第九項計畫「建立金融資訊安全分享與分析中心」是因應第一銀行ATM盜領案而新訂之外，其他各項都可以在「金融科技發展策略白皮書」裡找到。換言之，舊政府的辛苦成果，新政府仍予以重用，證明金管會對金融科技政策的一貫性，不因政權更迭而改變。坊間比較促狹者甚至打趣說，金管會政務官幾乎都是舊朝中人，沿用舊朝政策駕輕就熟，「山不在高，有仙則名；水不在深，有龍則靈」，政策不在新舊，能提出就行。

可惜的是十大計畫一提出來，馬上被猛批，甚至唯一的新計畫「建立金融資訊安全分享與分析中心」，金管會的構想「該中心組織型態為金管會轄下的財團法人，會員為各金融機構，在平台上互相分享資安經驗，像是駭客入侵手法、如何建立資訊防火牆等」被認為是多此一舉。相關人士強調民間資安業者已經擁有國際水準的資安技術能力，金管會大可直接善用民間資安業者，就能立即提升金融機構的資安防護能力，完全沒有必要另外成立財團法人組織去養肥貓。

前金管會主委、立法委員曾銘宗強調「金融（監理）沙盒台灣要馬上做，台灣沒辦法再等了」。所謂的「監理沙盒」（Regulatory Sandbox），是指創建一個「安全空間」（safe space）使金融科技新創事業可以測試它們的新創產品、商業模式及產品散布模式，不會立即受到現存法規的制約，也不會因其活動引發觸法疑慮而遭受法規上的不利益結果。這個做法比業者要求的法規鬆綁還更前衛，全世界只有英國與新加坡分別在今年5月、6月啟動。可以預期的是金管會難以立即接受，金管會認為「英國（監理）沙盒非常的新，還沒有參與的個案，成果如何未可知，可以先觀察。金融創新是要有責任的，創新很重要，但風險管理也是核心。」因此至少先觀察半年再決定。

綜言之，金管會在曾、王兩位主委任內，頗有提振金融科技的新氣象，新政府上任後，原本慶幸仍用前朝舊人，應會『曾』規『丁』隨，但兩個月下來，似乎未見更加恢弘氣象，業者甚至有不進則退的怨言。若非蔡總統指示推動金融科技發展，很可能此次的十大計畫仍壓箱底，更遑論監理沙盒的推動。建議業者務實一些，臚列目前受限法規束縛的項目，明白要求法規鬆綁。蔡總統在彭博金融論壇時，已請金管會和相關部會檢討相關法規，要接軌國際，建立有利於金融科技發展之創新環境。有總統做靠山，這回的法規鬆綁應該有所進展；法規能鬆綁，新種業務才有推動的可行性。否則，雖然現行的「金融科技十大計畫」只是換湯不換藥，但是只要法規卡卡，金融科技就別想脫胎換骨。

事實上，要使金管會發揮讓金融科技脫胎換骨的功能，根本之道還是讓金管會改制為「金融產業部」，除原有的「金融監督管理委員會」原班人馬外，增設「金融產業發展委員會」，監理與發展各司其職，金融科技才有脫胎換骨的機會。